Мы с пристрастием рассмотрели четыре свежих книги о деньгах, бюджете и богатстве, а потом своими загребущими руками выжали из них все самое важное. Enjoy!
1. Ведите журнал трат и доходов.
Например, японский журнал kakebo. Сохраняйте чеки в течение дня, чтобы потом занести все траты в таблицу. Чем точнее вы будете вводить суммы, тем эффективнее борьба с транжирством.
2. Каждый раз, покупая что-то, откладывайте сумму, которая требуется для округления.
Например, если вы потратили 1830 рублей в продуктовом магазине, отложите 170 в копилку или положите себе на счет.
3. С каждой купюры, которую будете разменивать, откладывайте какую-то пропорциональную часть.
Скажем, с пятисот – 50 рублей, с тысячи – сто, с пяти тысяч – пятьсот рублей.
4. Создайте копилку сквернословия и избытков.
Кладите туда деньги всякий раз, когда выражаетесь, особенно если рядом дети. А также если зря расходуете свет, воду или газ.
5. Давайте в долг и забывайте.
Когда вам вернут деньги, вы поймете, что отлично сэкономили. В идеале положите полученное на счет – вы же отлично без этих денег жили, правда?
6. В день рождения кормите друзей дома, а не приглашайте в ресторан.
И вообще привыкайте составлять меню заранее и закупать продукты только под определенные блюда.
Источник: «Kakebo: японская система ведения семейного бюджета»
(Альпина паблишер, Москва 2016)
7. Если доходы растут медленнее расходов, пора пересматривать потребительские привычки.
Скорее всего, вокруг вас раздут пузырь жизненных стандартов. Автор программы Джо Домингес обычно учил сокращать издержки на 25 процентов, ничего не теряя.
8. Не управляйте финансами отдельно от всей остальной жизни, это просто бессмысленно.
Жизнь во всех проявлениях – единое целое, нельзя вырвать кусок и управлять только им. Помните, что качество жизни не зависит от денег – работая, мы много теряем. Не воспитываем собственных детей, отдавая их в сады, постоянно ассоциируем себя исключительно с работой, часто не занимаемся тем, что любим, живем в состоянии стресса.
9. Потребляя, думайте об экологии.
Reuse & reduce. Не стесняйтесь avito.ru, при возможности берите вещи на прокат и ни за что не отмахивайтесь от детских колясок-шезлонгов-ботинок, которые вам предложат подруги из наследства своих детей, когда у вас появится первенец.
10. Перед каждой покупкой подумайте, что заставляет вас ее сделать.
Задумайтесь, к чему мы сводим жизнь? Грустим – покупаем, радуемся – покупаем, виноваты – покупаем, скучаем – покупаем… А в итоге нас окружает исключительно хлам.
11. Подсчитайте, сколько денег вы заработали за всю жизнь.
Правда много? И куда все делось? Ужаснитесь и сейчас же начните откладывать.
12. Обязательно ведите баланс активов и обязательств.
За сколько вы продаете свою жизненную энергию? 50 000 в месяц чистой прибыли? Вы уверены? Посчитайте, сколько забирает у вас работа. Включите сюда траты, которых не было бы, занимайтесь вы дома с детьми или в саду: бизнес-одежда, туфли, косметика, еда в офисе, проезд на работу и обратно, вещи «для престижа», отпуск, пятничный ужин после работы. Ведь это нужно тем, кто устал от офисно-планктонной жизни – фермерам достаточно заката, похлебки из соседской органической говядины и хороших новостей с полей.
13. Бережливость – умение наслаждаться тем, что имеешь.
Постарайтесь пользоваться своими вещами с радостью и максимально долго. Не гонитесь за новым гаджетом, если у вас есть аналогичный, – именно этого от вас ждут товарищи, сделавшие мир потребительским и безрадостным.
14. Заботьтесь о здоровье
Болеть очень дорого.
Источник: «Кошелек или жизнь? Вы контролируете деньги, или деньги контролируют вас», Вики Робин, Джо Домингес, Моник Милфорд
(«Манн, Иванов и Фербер», Москва, 2016)
15. Мечтаете открыть свой бизнес? Читайте как можно больше книг о создании бизнеса.
Существующая система образования готовит наемных сотрудников, поэтому диплома экономфака маловато будет. Инвестируйте время, усилия и деньги в самообразование.
16. А еще инвестируйте…
в недвижимость. «Людям всегда надо где-то жить, поэтому недвижимость – самый надежный способ инвестирования. Те, кто считает, что ипотека – страшное зло, просто никогда этого не делали», – уверена автор книги «Тайна денег» Наташа Закхайм.
17. Рассчитайте фактор личной капитализации.
Это то, во сколько раз размер максимально возможного при вашем годовом доходе кредита выше самого годового дохода. Например, при годовой зарплате 360 000 руб (30 000 руб в месяц) банки могут дать кредит размером 1 800 000 рублей. Делим 1 800 000 на 360 000 – фактор личной капитализации равен 5.
18. Деньги никогда не должны лежать.
Даже в банке. Они всегда обязаны работать – помните это, если хотите разбогатеть.
Источник: «Тайна денег. Книга самой богатой ученицы Кийосаки», Наташа Закхайм
(«Эксмо», Москва, 2015)
19. Даже если у вас есть карьера, ведите себя как фрилансер.
Отслеживайте признаки структурных изменений, будьте экономически гиперчувствительны, продумывайте планы на случай чрезвычайных обстоятельств, проведите стресс-тест собственной карьеры и финансов.
20. Никогда и ни за что не берите кредит по ставке более чем 10 процентов годовых!
Это просто бессмысленно.
21. Копите на достойную пенсию.
К пенсии ваше имущество должно составлять не более 35 процентов от вашего состояния.
22. Постарайтесь к 30 годам решить, что вы хотите: карьеру или свой бизнес.
После тридцати сложнее начать бизнес и еще сложнее влиться в корпоративную жизнь.
23. Покупайте только нужные вещи и только в период распродаж.
А еще покупайте мелким оптом, покупайте вещи лучшего качества, не тратьте зря ни копейки. При этом учитывайте, что вещи, отягощенные «ценностью бренда», мгновенно обесцениваются. Важно только реальное качество.
24. Старайтесь сохранить семью.
Разводиться – это огромная потеря для финансового и эмоционального здоровья.
Источник: «Лайфхаки богатых людей. 50 способов разбогатеть», Дэвид Стивенсон
(«Эксмо», Москва, 2015)