lenasvet.com

Большинство людей знает лишь один законный и надежный способ получения денег — заработать их своим трудом.
Меньшинство людей знает другой способ — заставить работать на себя свои деньги, научившись грамотно управлять ими.
Большинство людей всю жизнь испытывает нехватку денежных средств.
Меньшинство — становится все богаче, сосредотачивая в своих руках все больше.

Секрет богатых — в умении грамотно управлять своими финансами.

Грамотно используя предлагаемые Вам ресурсы, Вы сможете создать себе стабильный денежный поток, сделав серьезный шаг на пути к финансовой независимости

Вместо предисловия

Несколько лет назад на российских книжных прилавках появилась книга Роберта Кийосаки «Богатый папа, бедный папа». Тем, кто еще не читал эту и другие книги из серии «Богатый папа рекомендует», советую обязательно прочитать их — это, наверное, лучшее из популярной литературы о бизнесе и инвестициях. Книги написаны в простой и увлекательной форме.

Идеи Роберта Кийосаки возражений не вызывают, но между идеями и их воплощением вырастает пропасть непонимания того, что делать дальше, неуверенности в своих силах, незнания основ финансовой грамотности.
Отсюда и родилась идея научить людей управлять своими финансами и зарабатывать деньги путем инвестиций в реальные финансовые инструменты.

Когда в детстве Вы учились кататься на велосипеде, возможно, одной из ваших целей было доехать от дома до магазина. Но учились-то вы кататься не для того, чтобы доехать от дома до магазина, учились вы для того, чтобы в любой момент времени быть способным сесть на велосипед и доехать туда, куда вам требуется.
Деньги или любой другой финансовый инструмент — это такое же транспортное средство, как и велосипед. Научитесь ими управлять — и вы сможете без труда приехать туда, куда вам требуется.

На вопрос «Кому нужно учиться управлять личными финансами?» с большой вероятностью можно услышать два ответа:
— тем, у кого финансов много;
— тем, у кого финансов мало.

Поскольку большинство людей не относит себя к крайностям, то считает, что именно им учиться управлять своими финансами незачем.
На самом деле, оба ответы неправильные.
Грамотное управление личными финансами нужно всем, кто хочет, чтобы их личный капитал увеличивался!
И миллионер, и бедняк очень быстро теряют все свои сбережения, если тратят денег больше, чем к ним приходит.
Проблема не в том, сколько у вас денег. Проблема в том, умеете ли вы ими управлять.
Если вы не умеете ими распорядиться, то …

Что делает людей богатыми

Почему богатые люди становятся богатыми? Что отличает богатых людей от бедных?
Можно услышать множество ответов на эти вопросы — различий между богатыми и бедными много, непросто выбрать главное. Я хочу обратить ваше внимание на одну простую мысль — богатые люди (те, кто добились богатства своими силами, а не получили его в наследство от родственников) стали богатыми, потому что увеличивали свое состояние быстрее, чем другие. Иными словами, богатые люди от бедных отличаются «скоростью» увеличения денег в собственности, эффективностью «делания» денег в единицу времени.

Эффективность использования времени — ключевой показатель.
Время — ресурс, которого всем людям — и бедным, и богатым — отпущено примерно одинаково, в среднем по шестьдесят-восемьдесят лет каждому. Богатыми становятся те, кто научился использовать этот самый главный человеческий ресурс более эффективно.
Эффективность использования вашего времени для получения денег — это показатель того, сколько денег вы зарабатываете в единицу времени. Например, в долларах в час.
Эффективность = Полученный доход / Затраченное время
Не поленитесь проделать следующие действия и рассчитайте вашу почасовую ставку. Для этого разделите вашу зарплату или получаемый доход на время, которое вы затрачиваете на его получение.
Например, если вы получаете зарплату $600 в месяц, работая по 20 дней в месяц по 10 часов в день, то эффективность вашего труда составляет:
Эффективность = $600 / (20 дней * 10 часов) = $3 в час.
Попробуйте прикинуть, какой была бы эффективность вашего труда, если бы вы работали:
— дворником;
— представителем наиболее близкой вам «свободной профессии», не предполагающей наличие начальника: водителем-частником, репетитором, художником, свободным программистом;
— вашим начальником;
— директором вашей фирмы.

Цена времени

Задумайтесь над тем, что же такое эти $3 в час? Что именно стоит $3 в час?
Это цена вашей жизни. Ни больше и ни меньше. Ваша жизнь стоит $3 в час. Нет-нет, это не я пытаюсь вас обидеть, вы сами ее во столько оценили, когда решили продавать вашу жизнь по этой цене. Вы могли бы провести это время, наслаждаясь пением птиц в лесу, играя с ребенком, или путешествуя по свету. Но вы не можете этого сделать. Вы вынуждены работать для того, чтобы получить эти $3 в час.

А теперь проделайте еще одно упражнение.
Ответьте на следующий вопрос, не прибегая к калькулятору и не пытаясь производить математические вычисления в уме — просто назовите ориентировочную цифру, которая придет вам в голову:
Как вы думаете, сколько часов вам осталось до конца жизни?
Не заглядывайте дальше в текст, пока вам в голову не придет какая-нибудь цифра в ответ на этот вопрос.
Попробуйте позже задать этот вопрос своим друзьям.
Большинство людей в этом вопросе оказываются оптимистами и уверенно предполагает, что хотя бы несколько миллионов часов у них в запасе есть. На самом деле, большинству из вас осталось жить всего триста — четыреста тысяч часов. Не верите? Пересчитайте с калькулятором.
И примерно треть этого времени вы продаете чужому дяде за какие-то $3 в час? Или сколько там у вас получилось? Не жалко?
Задумайтесь над следующей, жестокой, но справедливой мыслью:

Кстати, раз уж мы заговорили о взаимосвязанности денег и времени, уместно будет упомянуть мысль Бакминстера Фуллера. Согласно его идее, богатство измеряется не количеством денег, которые вы имеете, а количеством времени, которое вы можете прожить, не работая за деньги.
У большинства людей, в том числе у тех, которые по формальным признакам (дорогие машины, квартиры, украшения и т.п.) похожи на богатых людей, этот период не превышает нескольких месяцев.
Финансово независимый человек — это человек, у которого этот показатель равен бесконечности.
Рассчитайте, чему равен показатель богатства по версии Бакминстера Фуллера у вас? Сколько времени сможете прожить вы без изменения привычного образа жизни, если останетесь без работы?

Как повысить вашу эффективность

Итак, вопрос «Как стать богатым?» сводится к другому вопросу: как повысить вашу эффективность? Как добиться более эффективного использования своего времени?
Есть два вида измеряемых ресурсов, которые могут позволить вам улучшить ваши финансовое состояние. Это — ваше время и ваши деньги. Все остальные ресурсы либо не поддаются измерению (например, здоровье, образование или полезные знакомства), либо их можно получить в обмен на время или в обмен на деньги.
Есть, правда, и еще два вида ресурсов, которые вы можете использовать, если научитесь это делать — это время других людей и деньги других людей. Эту тему, как «высший пилотаж», отложим пока до более поздних времен.
Подавляющее большинство людей занимается продажей своего времени за деньги.
Свой труд можно продавать, например, в виде работы по найму ежедневно по рабочим дням с девяти утра до шести вечера. Либо можно заниматься работой по контракту или сдельной работой, например, выращиванием и продажей урожая со своего огорода, частным извозом на своем автомобиле, еще чем-нибудь подобным.
Такая деятельность при наличии уникального таланта или недюжинного трудолюбия может привести к выдающимся финансовым результатам. В списки богатых людей планеты входят, например, гонщик Михаэль Шумахер, писательница Джоан К.Роллинг, поп-звезда Майкл Джексон…
Верхние строчки рейтинга богатейших людей планеты, однако, устойчиво занимают представители крупного бизнеса и финансовых кругов — хозяин Microsoft Билл Гейтс, финансист Уоррен Баффет, германские короли недвижимости Карл и Тео Альбрехт, семья Уолтонов — наследники основателя сети универмагов Wall-Mart, основатель сети торговли мебелью IKEA Ингвар Кампрад…

Интересно, что спортсмены, писатели, актеры надолго в списках богатейших людей планеты не задерживаются.
Редко кому из них удается передать капиталы своим детям. Тогда как наследники Ротшильдов и Морганов и по сей день чувствуют себя вполне уверенно.

Секрет богатейших людей планеты

Можно работать над своей эффективностью, повышая свое образование, оттачивая свой талант или пополняя свой послужной список.
Есть, однако, способ лучше — научиться заставить работать на себя свои деньги при минимальных затратах времени. В этом случае ваша эффективность стремится к бесконечности — ведь можно получать деньги, практически не затрачивая на это своего времени.
Секрет богатейших людей планеты в том, что они научились заставлять работать на себя свои деньги.

Вы, возможно, думаете, что Билл Гейтс столь долгое время был самым богатым человеком планеты потому, что днем и ночью думал, как усовершенствовать Windows? Отнюдь!

Вот выдержки из прессы:
… Основатель компании Microsoft Билл Гейтс стал акционером сети парков развлечений Six Flags. Как заявил аналитик компании JP Morgan, покупка акций Six Flags основателем Microsoft является обычной процедурой вложения средств.
По информации, полученной от личного представителя Гейтса, глава Microsoft регулярно инвестирует различные компании, продавая акции других фирм…
Август 2002 г.

… Билл Гейтс, занимающий в настоящее время пост председателя совета директоров Microsoft и владеющий инвестиционной компанией Cascade Investment, приобрел 3,75 млн. акций американского оператора сотовой связи Nextel Partners…
Декабрь 2002 г.

… Глава корпорации Microsoft Билл Гейтс был оштрафован на 800 тыс. долларов за попытку сокрытия информации об инвестиционной покупке акций. Принадлежащая Гейтсу инвестиционная компания приобрела акции фармацевтической корпорации Icos Corp. на сумму более 50 млн. долларов, не проинформировав об этом органы финансового контроля…
Май 2004 г.

Построение работающего бизнеса, повышение профессионального мастерства или раскрытие уникального таланта могут стать хорошими способами получения начального капитала. Дальше, однако, наступает фаза сохранения денег. Никто не будет платить футболисту, не поддерживающему свою спортивную форму, или эстрадному артисту, переставшему давать концерты. Они, также как и многие другие, вынуждены обменивать на деньги свое время, как только они перестанут это делать, поступления на их денежные счета прекратятся.
Есть только один способ вырваться из этого замкнутого круга — заставить работать на себя свои деньги.

Рантье

При грамотном управлении ваши деньги могут делать деньги сами по себе, при минимальных затратах времени с вашей стороны. А вы в это время можете путешествовать по миру, растить детей, или заниматься благотворительностью — словом делать то, что хочется, а не то, что приходится делать, чтобы заработать на кусок хлеба.
Именно так живут настоящие рантье.
Рантье (франц. Rentier — от франц. или нем. Rente — рента) — лицо, основным источником дохода которого являются проценты от предоставляемых в ссуду денежных средств или получаемые доходы от владения ценными бумагами или недвижимостью.
У рантье есть свободные деньги, которые он инвестирует — сохраняет и приумножает. Способов такого сохранения и преумножения на сегодняшний день известно достаточно много.
Вот основные:
— выдать кому-либо процентный кредит;
— положить деньги на депозит в банк;
— купить ценные бумаги, приносящие доход или растущие в цене;
— купить и сдать в аренду недвижимость или оборудование;
— стать совладельцем бизнеса и получать часть прибыли от его работы;
— приобрести авторские права и продавать право их использования.

Обратите внимание, что для всех перечисленных выше способов получения денежных средств нет необходимости в существенных затратах личного времени. Получаемый вами доход перестает быть ограниченным тем временем, которое вы тратите на его получение.
И что еще важнее, становясь рантье, вы приобретаете финансовую независимость. Вам больше не нужно работать ни на вашего начальника, ни даже на ваших клиентов. Вам просто больше не нужно работать!

Что для этого нужно? Думаете, деньги в больших количествах? Возможно, вы удивитесь, но это не главное.

Проделайте следующий несложный расчет.
Допустим, у вас есть сто долларов. Позвольте предположить, что, либо у вас есть сто долларов, либо для вас не составит большого труда их заработать.
Если вы сможете вложить $100 так, чтобы через год у вас образовалась прибыль в размере 20%, то через год у вас будет $120.
Если вы вложите полученные $120 на тех же условиях (20% в год), то еще через год они превратятся в $144.
Через 3 года — в $172
Через 4 года — в $207
…
Через 10 лет — в $619
…
Через 20 лет — в $3 834
…
Через 30 лет — в $23 738
…
Через 40 лет — в $146 977
…
Через 49 лет — в $758 370
Через 50 лет — в $910 044 — почти в миллион долларов.

В миллион долларов сотня долларов превращается на 51-ом году. Многие из нас имеют шанс дожить. А если учесть, что большинство из вас имеют или способны заработать суммы намного большие $100, срок ожидания заветного миллиона может существенно сократиться.

А теперь вопрос на сообразительность для тех, кто любит тянуть кота за резину в долгий ящик.
У вас есть $100, но вы год сомневаетесь, храня деньги в матрасе. А потом, в течение 49 лет инвестируете их с доходом 20% в год, как в примере выше. Насколько это уменьшит ваш доход за 50 лет?
Думаете, через 50 лет вы будете иметь на $20 меньше?
А вот и нет. Вы будете иметь на $151 674 меньше. Вычитать-то надо результат последнего (50-го) года, а не первого.
Хочешь, чтобы завтра у тебя было то, чего нет сегодня? Тогда сделай сегодня то, чего не делал вчера.
Реально ли это?
Двадцать процентов прибыли в год — много это или мало?
С одной стороны, это немного. Российский рынок акций в 1999-2003 годах рос в среднем на 60% в год. Хороший бизнес может давать несколько сотен процентов в год.
С другой стороны, самый простой вариант, который приходит в голову — положить деньги в банк и жить на проценты по вкладам — такой прибыли не дает. Доход по вкладам в надежных западных банках лежит в пределах 1-5% в год. В российских банках, где риск выше, чем в западных, валютные вклады сроком на 1 год в 2003-2004 годах приносили вкладчикам 8-12% в год, и наблюдалась тенденция к дальнейшему снижению ставок. Попробуйте проделать следующее: Постройте в Excel табличку, которая покажет вам, во что превратятся имеющиеся сейчас у вас средства при ежегодном инвестировании с различными уровнями годового дохода:
Предположим, у вас в заначке лежит восемьсот долларов. В этом случае ваша табличка будет выглядеть следующим образом:

Поиграйте с цифрами. Например, прибавьте к исходной сумме размер средств, которые вы сможете накопить и отложить за ближайший год. За два года. За пять лет. Не считайте это занятие «детским». Отнеситесь к нему серьезно, как к планированию своего будущего. Мечты, зафиксированные на бумаге, и подкрепленные математическим расчетом, имеют обычай сбываться.
Ответьте на вопросы для каждого из вариантов ежегодного прироста сбережений:
— через какое количество лет ваши сбережения превратятся в миллион долларов
— через какое количество лет ваши сбережения увеличатся: в десять раз, в сто раз, в тысячу раз;
— через какое время ежегодный прирост денежных средств достигнет такого уровня, что сможет покрыть ваши ежегодные расходы? Иными словами, через какой промежуток времени вы сможете оставить работу?

Доход, который вы сможете заработать на свои инвестиции, зависит, прежде всего, не от количества имеющихся у вас свободных денег, а от того, насколько быстро вы сможете увеличивать средства, которые у вас есть, то есть от вашей подготовки как инвестора.
В среде инвесторов считается, что если ваши инвестиции не приносят вам хотя бы двадцать процентов прибыли в год в стабильной валюте, то вы недостаточно профессиональный инвестор. У многих прирост средств в год значительно выше. Причем под «профессионализмом» я здесь понимаю не инвестирование как основную профессию, а просто необходимые знания и опыт, которые вам поможет приобрести, например, этот сайт.

С другой стороны, непрофессиональное инвестирование свободных средств может привести к их уменьшению, или даже к полной потере.
Котировки акций время от времени падают. Банки не застрахованы от банкротства. Некогда успешный бизнес начинает приносить убытки. Недвижимость ветшает и требует дополнительных вложений для ремонта.
В результате люди, у которых оказалось много денег, но не имеющие навыков сохранения и увеличения своих капиталов, могут легко потерять их. Поэтому-то и нередки случаи, когда «шальные», случайно полученные деньги уходят как песок сквозь пальцы. Поэтому-то плохо задерживаются капиталы у спортсменов и артистов — они смогли заработать денег, но не научились ими управлять.
Проблема не в том, сколько денег у вас в кошельке. Проблема в том, есть ли умение сохранить и увеличивать деньги у вас в голове.

Что же необходимо для успешного профессионального управления личными финансами?

Образование

Во-первых, вам понадобится качественное ОБРАЗОВАНИЕ в области управления личными финансами. Оно покажет вам направление для развития и предостережет от основных ошибок.
Образования, получаемого в ВУЗах, в том числе и в финансовых, недостаточно. Обычное высшее образование ориентировано на то, чтобы готовить наемных рабочих для работодателей, и не учит задумываться о своих интересах. Много ли вы видели богатых преподавателей? Посудите сами, могут ли эти бедные люди научить вас стать богатыми?

Учиться имеет смысл только у тех, кто сумел доказать на практике, что разбирается в том, чему собирается учить. Не надо учиться инвестированию у людей, работающих за зарплату. Также стоит держаться подальше и от людей, обещающих вам быстрые и легкие способы обогащения. Сказочные персонажи Лиса Алиса и Кот Базилио часто попадаются в современном финансовом мире на пути доверчивых Буратин, а различных вариантов «Поля Чудес» придумано бесчисленное множество. Брошюры за $5-10 с завлекающими названиями в лучшем случае окажутся набором банальностей, а в худшем грозят втянуть вас в неразумную финансовую авантюру.

Не ограничивайте свое финансовое образование знаниями, полученными в ВУЗе. Используйте их как основу для дальнейшего самообразования, как базу для того, чтобы двигаться вперед. Будьте постоянно открыты для новой информации.

Опыт

И, во-вторых, для профессионального управления личными финансами необходим ОПЫТ.
Недостаточно прочитать много умных книжек, даже написанных успешными людьми. Любые знания становятся полезными и по-настоящему понятыми вами только после того, как пройдут проверку на практике. Только после этого знания превращаются в умения, в личный опыт.
Получите знания и начните применять их на практике. Научить может только жизнь. Как верно подмечено, «нельзя научиться плавать по учебнику».

Нельзя научить стать богатым. Но можно научиться. Самому. Делая ошибки и набивая шишки. Иногда теряя деньги, но получая взамен неоценимый опыт.
Большинство из вас сможет успешно применять полученные знания на практике и получать доход, инвестируя свои средства в предлагаемые на этом сайте финансовые инструменты.
Поэтому, самый главный совет звучит просто: действуйте!